PEA

Comment cela fonctionne

Le PEA est un cadre fiscal, pas un placement garanti. Versements plafonnés à 150 000 € ; un PEA par personne majeure. Le premier versement déclenche l’ancienneté fiscale. Un PEA jeune rattaché a un plafond spécifique de 20 000 €.

Les risques à comprendre

Les titres peuvent perdre de la valeur. Tous les ETF ne sont pas éligibles. Retirer avant cinq ans entraîne normalement la clôture, sauf exceptions.

Les repères fiscaux

Pour un nouveau plan : avant cinq ans, gains de retrait généralement taxés à 31,4 % en 2026 ; après cinq ans, exonération d’IR, prélèvements sociaux de 18,6 %. Retraits partiels possibles après cinq ans sans clôture. Les anciens plans peuvent relever de règles historiques.

Retrouver les offres et documents

Selon les supports, contrats et conditions d’accès :

Les questions à se poser

• Ai-je déjà un PEA ?
• Mon horizon permet-il de supporter les variations ?
• Ai-je compris le plafond et l’effet d’un retrait ?

Préparer les démarches

1. Comparer frais, univers accessible, minimums et transfert.
2. Préparer les questions de l’établissement et ses justificatifs sans les transmettre au coach.
3. Relire éligibilité des supports et date du premier versement.

Organiser le suivi

• Conserver relevés et historique des versements.
• Vérifier frais, opérations et conséquences avant retrait ou transfert.