Gestion pilotée, mandat et Robo-Advisor

Comment cela fonctionne

Un professionnel gère selon un mandat ou un profil contractuel. Fortuneo propose la gestion sous mandat en bourse ; BoursoBank distingue PEA profilé et CEFP ; Revolut propose un Robo-Advisor en ETF. Les contrats d’assurance peuvent proposer une gestion pilotée ou à horizon. Les services et seuils diffèrent.

Les risques à comprendre

Le mandat ne supprime ni pertes ni frais. Plusieurs couches de frais sont possibles. Le profil, les marges de manœuvre, la liquidité et le changement de gestion doivent être compris.

Les repères fiscaux

En CTO, gains et revenus mobiliers relèvent généralement du PFU de 31,4 % en 2026, sous réserve du régime précis et de l’option au barème. En PEA ou en contrat, les règles de l’enveloppe s’appliquent seulement si le support est éligible. Vérifier les retenues étrangères et les déclarations. Dans une assurance vie, l’imposition concerne en principe les gains compris dans les rachats ; dates des primes, ancienneté, seuils et abattement après huit ans comptent. Les prélèvements sociaux des contrats rachetables restent à 17,2 %. En PER, la fiscalité dépend des versements déduits ou non, du compartiment et du mode de sortie.

Retrouver les offres et documents

Selon les supports, contrats et conditions d’accès :

Les questions à se poser

• Qui décide, dans quelle enveloppe et avec quel mandat ?
• Comment sont évalués mes besoins par le professionnel ?
• Quels sont les frais du service et des supports ?

Préparer les démarches

1. Lire le mandat, le profil et les frais agrégés.
2. Faire préciser l’arrêt, le transfert et la disponibilité.
3. Comparer deux documents fictifs sur une même durée.

Organiser le suivi

• Lire les rapports de gestion et les frais réels.
• Signaler au gestionnaire un changement de situation.