Assurance vie

Comment cela fonctionne

L’assurance vie permet d’investir dans les supports proposés au contrat et de désigner des bénéficiaires. L’argent n’est pas légalement bloqué huit ans ; les conditions de rachat doivent être lues.

Les risques à comprendre

Les unités de compte ne garantissent pas le capital. La garantie du fonds en euros dépend du contrat, notamment des frais. Frais d’entrée, de gestion et d’arbitrage s’examinent ensemble.

Les repères fiscaux

Pour des primes nouvelles : avant huit ans, gains de rachat généralement à 12,8 % d’IR + 17,2 % de PS. Après huit ans, abattement annuel sur gains de 4 600 € ou 9 200 € pour un couple imposé conjointement, puis IR de 7,5 % ou 12,8 % selon les primes ; PS maintenus. Transmission à étudier selon dates, âge aux versements et bénéficiaires.

Retrouver les offres et documents

Selon les supports, contrats et conditions d’accès :

Les questions à se poser

• Ai-je compris que les unités de compte peuvent baisser ?
• Quels frais et quelles conditions de rachat ?
• Qui doit vérifier ma clause bénéficiaire ?

Préparer les démarches

1. Comprendre le fonctionnement général et préparer les questions.
2. Laisser le distributeur habilité traiter conseil, adéquation et souscription.
3. Conserver notice, frais, choix validés et dates des primes dans son espace personnel.

Organiser le suivi

• Revoir bénéficiaires et besoins après changements de vie.
• Contrôler frais, arbitrages et part de gains lors des rachats.